千葉　新築一戸建て！など－不動産取引のマメ知識－

リバースモーゲージという言葉をどこかで耳にしたことがあるのでしょうか。まだ一般的に認知されているとは言い難いところですが、高齢者等が持家を担保として生活資金の融資を受け、死亡時に一括返済するシステム のことです。

近年の公的年金への信頼感低下、医療費負担の増大、定年後の再雇用への不安など、老後の生活が問題視される中で、この制度が再び注目されています。

アメリカでは1960年代からこの制度がスタートし、日本では1981年に武蔵野市が全国に先駆けてこの制度を導入したようです。その後、いくつかの自治体や民間の信託銀行でも導入されたようですが、担保不動産の資産価値下落の流れの中で、実質上は取扱いをやめているケースもあるようです。

リバースモーゲージ（逆抵当融資方式） では、居住用不動産の担保評価により貸付限度額を設定し、その限度額に達するまで毎月一定額の融資を受け取ることができます。分かりやすく理解しようとするならば、イメージとしては年金制度に代わるものです。そして貸付契約終了後（借受人の死亡等）に担保不動産を売却するなどして、一括で返済・清算することになります。

厚生労働省による各都道府県への通知などもあり、今年から制度への取り組みを始めたところもいくつかあります。なお、各都道府県における実施主体は社会福祉協議会となっています。

対象者の条件は各都道府県によってリバーズモーゲージの利用条件は異なりますが、主に住宅ローンなどを返済し終わって抵当権の消えたマイホームに居住し、子供は同居していない低所得の高齢者世帯が対象者になっているようです。

また、マンションと、借地権の一戸建は対象外」 です。将来的には制度が変わる可能性もありますが、少なくとも現時点では （土地権利が所有権の） 一戸建住宅を所有しないとこの制度を受けることができません。